Średnia stopa oprocentowania pożyczki osobistej według stanu, pożyczkodawcy i oceny kredytowej

17 lutego 2021
Category: Credit Union

Według danych zebranych przez Rezerwę Federalną, średnie oprocentowanie 24-miesięcznej pożyczki osobistej wyniosło 9,34% w sierpniu 2020 roku.

Pożyczki osobiste mogą być wykorzystywane z różnych powodów, w tym do płacenia za duże zakupy i na wypadek sytuacji kryzysowych. Często pożyczki osobiste są również wykorzystywane do konsolidacji zadłużenia, gdzie pożyczka służy do zrolowania zadłużenia karty kredytowej w jedną pożyczkę i jedną miesięczną płatność. Pożyczki osobiste mogą czasami mieć niższe oprocentowanie niż karty kredytowe – przeciętna karta kredytowa miała RRSO 16,61% w 2020 r.

Przed uzyskaniem pożyczki osobistej rozważ wszystkie czynniki, które mogą zmienić Twoje oprocentowanie. Niższa ocena kredytowa może oznaczać płacenie więcej za pożyczkę, przez co będzie mniej przydatna przy zakupie. Porównanie ofert kilku różnych pożyczkodawców również może pomóc w znalezieniu najniższej stopy procentowej.

Średnia stopa procentowa pożyczki osobistej w skali roku

Średnie oprocentowanie pożyczek osobistych zmieniało się w czasie i jest obecnie najniższe od pięciu lat. Istnieje kilka czynników, które wpływają na średnią stopę oprocentowania pożyczek osobistych i oprocentowanie poszczególnych pożyczek, w tym stopa funduszy federalnych lub kwota, jaką banki płacą za pożyczkę. Inne czynniki obejmują powód pożyczki i okres pożyczki.

Rok Średnie oprocentowanie kredytu konsumenckiego * 2015 9,75% 2016 9,69% 2017 10,13% 2018 10,32% 2019 10,32% 2020 (sierpień) 9,34% * Stawki za 24-miesięczną pożyczkę osobistą.

Od 2015 r. Średnie oprocentowanie kredytów konsumenckich rosło i spadało. Od 2019 roku średnie oprocentowanie kredytów konsumenckich spadło o prawie cały punkt procentowy do 9,34% w sierpniu 2020 roku.

Średnia stopa procentowa pożyczki osobistej według stanu

Miejsce zamieszkania będzie miało również wpływ na oprocentowanie pożyczki osobistej. Stanowe przepisy dotyczące pożyczek mogą wpływać na średnie dostępne stopy procentowe pożyczek osobistych. W całym kraju oprocentowanie pożyczek osobistych może wynosić więcej niż 5 punktów procentowych, w zależności od miejsca zamieszkania. Oto średnie oprocentowanie pożyczek osobistych w każdym stanie, zgodnie z danymi S&P Global z października 2020 r.

Stan Średnia stopa procentowa (%) *
Alabama 8,85
Alaska 11,36
Arizona 10.01
Arkansas 8,93
Kalifornia 10,21
Kolorado 9.4
Connecticut 10.08
Delaware 9
Dystrykt Kolumbii 9,25
Floryda 9,23
Gruzja 8,81
Hawaje 7.07
Idaho 9,31
Illinois 9,29
Indiana 10.12
Iowa 9,92
Kansas 10,38
Kentucky 9,36
Luizjana 9,23
Maine 10,53
Maryland 9.01
Massachusetts 9,71
Michigan 9,61
Minnesota 9,19
Mississippi 8,66
Missouri 10.03
Montana 8,75
Nebraska 9,16
Nevada 9,76
New Hampshire 9,59
New Jersey 9,94
Nowy Meksyk 10.12
Nowy Jork 8,72
Karolina Północna 9,58
Dakota Północna 8,94
Ohio 9,73
Oklahoma 9,84
Oregon 9,67
Pensylwania 9,43
Portoryko 7,47
Rhode Island 10,41
Karolina Południowa 9,53
Dakota Południowa 8,82
Tennessee 8,78
Teksas 9.1
Utah 9.2
Vermont 9,41
Virginia 9,54
Waszyngton 9,48
Zachodnia Wirginia 11,39
Wisconsin 9,78
Wyoming 9,38

* Niezabezpieczona pożyczka osobista w wysokości 5000 USD na 36 miesięcy

Hawaje miały najniższe oprocentowanie pożyczek osobistych ze wszystkich 50 stanów na poziomie 7,07%, podczas gdy Zachodnia Wirginia ma najwyższe, ze średnią pożyczką osobistą oprocentowaną na poziomie 11,39%.

Średnia stopa procentowa pożyczki osobistej według pożyczkodawcy

Pożyczki osobiste są czasami dostępne za pośrednictwem tradycyjnych banków, takich jak Wells Fargo. Mogą być również oferowane przez spółdzielcze kasy pożyczkowe, instytucje bankowe będące własnością członków, które często oferują niższe stopy procentowe.

Według danych National Credit Union Association, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogłyby oferować niższe oprocentowanie kredytów osobistych:

Rodzaj pożyczkodawcy Średnia stopa procentowa *
Tradycyjny bank 10,28%
Spółdzielcze kasy pożyczkowe 9,21%

* Stawki aktualne na czerwiec 2020 r.

Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe często mają wymagania dotyczące członkostwa, ale na ogół są one łatwe do spełnienia i opierają się na mieszkaniu na określonym obszarze. Jeśli jesteś już członkiem unii kredytowej, warto sprawdzić, jak jej oprocentowanie pożyczek osobistych porównuje się z innymi ofertami banków i pożyczkodawców internetowych. Pożyczka w unii kredytowej może być bardziej przystępna cenowo.

Średnia stopa pożyczki osobistej według oceny kredytowej

Twoja ocena kredytowa będzie odgrywać dużą rolę w kwocie, którą zapłacisz za pożyczkę. Ocena kredytowa jest jak średnia ocen finansowych, uwzględniająca informacje, w tym historię pożyczek i spłat. Punkty kredytowe są zgłaszane jako jedna liczba od 300 do 850.

Podobnie jak w przypadku wielu innych rodzajów pożyczek, im wyższa ocena kredytowa, tym mniejsze odsetki zapłacisz w całym okresie pożyczki osobistej.

Według danych Bankrate kwota, jaką zapłacisz za swoją pożyczkę osobistą, będzie się znacznie różnić w zależności od Twojej oceny kredytowej, od około 10% RRSO dla osób z najwyższymi wynikami do ponad 20% dla osób z niższymi wynikami.

Zakres oceny kredytowej Wysokie oprocentowanie pożyczek osobistych
720 i nowsze 12,5%
Od 690 do 719 15,5%
630 do 689 19,9%
629 i poniżej 32%

Ponieważ twoja ocena kredytowa może mieć tak duży wpływ na twoje oprocentowanie, sprawdzenie swojej zdolności kredytowej jest dobrym sposobem na rozpoczęcie poszukiwania pożyczki osobistej. Sprawdzanie zdolności kredytowej powinno być zawsze bezpłatne. Gdy już znasz swoją zdolność kredytową, zacznij kupować pożyczki osobiste i porównaj stopy procentowe i warunki pożyczki dostępne u kilku różnych pożyczkodawców.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy