Kto jest właścicielem domu, gdy otrzymujesz odwrócony kredyt hipoteczny?

17 lutego 2021
Category: Kredyty Hipoteczne
  • W przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego jesteś właścicielem domu, mimo że na początku pożyczki jesteś winien dużo pieniędzy. Po prostu spłacasz kwotę pożyczki w czasie, aż w końcu (miejmy nadzieję) jesteś winien zero.
  • W przypadku odwróconego kredytu hipotecznego jesteś również właścicielem domu, ale na początku pożyczki jesteś winien mniejszą kwotę, a kwota, którą jesteś winien, rośnie, dopóki nie umrzesz lub na stałe wyprowadzisz się z domu. Gromadzisz odsetki od pożyczki, więc jesteś winien więcej, gdy nadejdzie czas na spłatę pożyczki. Pożyczka jest zwykle spłacana poprzez sprzedaż domu.Odwrócony kredyt hipoteczny przynosi korzyści ze „sprzedaży domu

    Błędne przekonanie, że bank jest właścicielem domu z odwróconą hipoteką, jest zrozumiałe – w pewnym sensie jest to podobne do sprzedaży domu pożyczkodawcy, ale tylko w części!

    Odwrotny kredyt hipoteczny spłaca istniejący kredyt hipoteczny. Uzyskujesz teraz dostęp do swojego kapitału własnego domu, dzięki czemu możesz dziś żyć tak, jak chcesz, bez obowiązku dokonywania miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

    Kiedy „kupujemy nowy dom, zwykle odkładamy od 5 do 20 procent ceny zakupu, więc zasadniczo bank kupuje większość naszego domu, ale pozwala nam w nim mieszkać, a my spłacamy odsetki.

    Jest to podobne do tego, co robi odwrócona hipoteka, a jeśli na koniec dnia, w którym dom zostanie sprzedany, pozostanie nam kapitał, który nadal należy do nas jako kredytobiorcy lub do naszych nieruchomości.

    Jesteś właścicielem domu

    Wiem, o czym myślisz, martwisz się, że posiadanie odwróconego kredytu hipotecznego ograniczy Ci możliwość robienia takich rzeczy, jak malowanie go na określony kolor, renowacja, wynajmowanie pokoju lub pozwolenie członkowi rodziny na wprowadzenie się.

    Znowu to nie mogło być dalej od sprawy. Czy zwykły kredyt hipoteczny uniemożliwia nam robienie którejkolwiek z tych rzeczy? NIE!

    Dzięki odwróconej hipotece jesteś wyraźnie i prawnie właścicielem. Jesteś na tytule.

    Istnieją pewne ograniczenia dotyczące rzeczy, takich jak działalność gospodarcza w domu i wynajmowanie domu, gdy w nim nie mieszkamy. Dzieje się tak, ponieważ odwrócony kredyt hipoteczny ma pomóc emerytom w osiągnięciu wieku emerytalnego – dom musi zawsze pozostać Twoim głównym miejscem zamieszkania.

    Możesz o tym myśleć trochę jak o grze Monopoly i tych momentach w grze, kiedy masz problemy z przepływem gotówki. Kiedy tak się dzieje, czy podnosimy ręce i krzyczymy „ZAKOŃCZĘ!? NIE! Korzystamy z opcji „zastawu Boardwalk lub Reading Railroad, wiedząc, że w końcu kilka razy miniemy GO i odkupimy go z banku. Kiedy tak się stanie, czy bank jest właścicielem Twojej cennej karty do gry? Oczywiście nie! Posiadasz własność, ponieważ nadal należy ona do Ciebie.

    Jeśli to nie jest oszustwo, dlaczego płacę tak duże odsetki?

    Ludzie czasami uważają, że odwrotne kredyty hipoteczne są dla banków sposobem na wyłudzenie właścicieli domów z ich domów.

    W rzeczywistości nikt nikogo nie oszukuje. Należy jednak pamiętać, że odwrócone kredyty hipoteczne to pożyczki – wyjątkowy rodzaj pożyczki, ale na pewno pożyczka, od której będziesz winien odsetki.

    Działalność banków polega na udzielaniu pożyczek i zarabianiu pieniędzy poprzez pobieranie odsetek od pożyczonych kwot. Banki zarabiają również na kredytach hipotecznych i odwrotnych kredytach hipotecznych.

    Odsetki od kredytu hipotecznego: chyba że zapłaciłeś gotówką, prawdopodobnie kupiłeś dom za kredyt hipoteczny – pieniądze pożyczone z banku. I zapłaciłeś odsetki od tej pożyczki. W rzeczywistości możesz nie chcieć tego wiedzieć, ale większość z nas zapłaciła odsetki prawie dwukrotnie wyższą od pierwotnej wartości naszych domów! Za dom o wartości 100 000 USD z 30-letnim kredytem hipotecznym zapłacisz 98 000 USD odsetek z oprocentowaniem 5,25% – prawie podwajając rzeczywisty koszt domu!

    Odsetki od odwróconego kredytu hipotecznego: gdy otrzymujesz odwrócony kredyt hipoteczny, ponownie pożyczasz pieniądze. Od pożyczonej kwoty będziesz gromadzić odsetki. Jednak zamiast co miesiąc spłacać kredyt hipoteczny, odsetki od pożyczki – i kwota pożyczki – są należne, gdy umrzesz lub na stałe wyprowadzisz się z domu.

    Odwrócony kredyt hipoteczny nie jest świadczeniem charytatywnym o niskich dochodach. Odwrócony kredyt hipoteczny jest programem pożyczkowym ściśle regulowanym – podobnie jak tradycyjne kredyty hipoteczne.

    Jeśli to nie jest oszustwo, dlaczego otrzymuję o wiele mniej niż pełna wartość mojego domu?

    Nigdy nie możesz pożyczyć pełnej wartości swojego domu z dwóch głównych powodów:

    1) Kwota pożyczki będzie rosła z czasem dzięki narastającym odsetkom.

    2) Jeśli masz niespłacony kredyt hipoteczny – jeśli jesteś teraz winien pieniądze na swoim domu – całkowita kwota odwróconego kredytu hipotecznego musi zostać wykorzystana do spłaty tego kredytu, pozostawiając Cię wolnym od miesięcznych spłat kredytu hipotecznego, ale z dostępem do mniejszej ilości gotówki niż mógłbyś lubić.

    A jeśli dom zyska na wartości? Kto jest właścicielem wdzięczności?

    Dobrą wiadomością zarówno dla tradycyjnego kredytu hipotecznego, jak i odwróconego kredytu hipotecznego jest to, że wartość naszego domu powinna rosnąć w czasie – ta aprecjacja wartości należy do Ciebie, niezależnie od rodzaju posiadanej pożyczki.

    Jeśli pierwotnie kupiłeś swój dom za 100 000 USD, a jego wartość wynosi teraz 250 000 USD, to wzrost wartości o 150 000 USD należy wyłącznie do Ciebie…

    (Czasami wydaje się, że akumulacja nie należy do Ciebie, ponieważ ten wzrost wartości musi zostać wykorzystany do spłaty wszelkich niespłaconych sald tradycyjnej lub odwróconej pożyczki hipotecznej).

    Co się dzieje, gdy spłata odwróconego kredytu hipotecznego jest wymagalna?

    Odwrócone kredyty hipoteczne są zwykle należne, gdy właściciel umiera. Czasami pożyczki są wymagalne, ponieważ właściciel decyduje się na przeprowadzkę lub ich zdrowie wymaga stałego zamieszkania w domu opieki.

    Kiedy pożyczka staje się wymagalna, cała kwota pożyczki – pieniądze wykorzystane na spłatę pierwotnego kredytu hipotecznego, wykorzystane środki pieniężne i narosłe odsetki – muszą zostać spłacone.

    Kwota kredytu może być spłacona na różne sposoby: 1) refinansowana z powrotem do tradycyjnego kredytu hipotecznego, 2) inne środki mogą zostać wykorzystane na spłatę kredytu lub 3) dom może zostać sprzedany w celu spłaty odwróconej hipoteki.

    Dobra wiadomość jest taka, że ​​w momencie spłaty pożyczki nigdy nie jesteś winien więcej niż wartość domu. Tak więc, jeśli zgromadziłeś tyle odsetek, że kwota pożyczki jest wyższa niż kwota, za którą możesz sprzedać dom, jesteś winien tylko wartość ceny sprzedaży.

    Jak wiemy, nie możemy tego zabrać ze sobą, ale możemy to jak najlepiej wykorzystać, gdy jesteśmy tutaj. Odwrócone kredyty hipoteczne pozwalają nam teraz korzystać z kapitału własnego domu, podczas gdy możemy się nim cieszyć. To prawda, byłoby wspaniale zostawić wszystko naszym dzieciom, ale fajnie byłoby też cieszyć się nimi i naszymi wnukami również na emeryturze! To jest nasze ciężko zarobione prawo, aby zrobić coś dla naszej rodziny i dla siebie.

    Osoby z odwróconą hipoteką wyeliminowały miesięczne spłaty kredytu hipotecznego i teraz cieszą się swoimi domami bez ciągłego martwienia się o spłaty kredytu hipotecznego. Domy, które tak ciężko pracowali, teraz o nie dbają. Oszacuj kwotę pożyczki za pomocą kalkulatora odwrotnej hipoteki.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy