Jaka jest różnica między hipoteką zabezpieczającą a kredytem hipotecznym? konwencjonalny kredyt hipoteczny?

17 lutego 2021

Pożyczki Kanada: najlepsza platforma porównawcza pożyczek w kraju

Strona główna \ Blog \ Kredyt hipoteczny \ Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym a zabezpieczeniem hipotecznym. konwencjonalny kredyt hipoteczny?

Dołącz do setek tysięcy Kanadyjczyków, którzy już zaufali Loans CanadaNapisane przez Lisę RennieJaka jest różnica między hipoteką zabezpieczającą a kredytem hipotecznym? konwencjonalny kredyt hipoteczny?Kiedy nadejdzie czas na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup domu, będziesz zalewany różnymi opcjami i możesz się zastanawiać, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia. Dwa rodzaje kredytów hipotecznych, o których możesz słyszeć, obejmują „hipotekę zabezpieczoną i „hipotekę tradycyjną. Powstaje pytanie, jakie są tego typu pożyczki mieszkaniowe i jak wypadają w porównaniu?

Chcesz wiedzieć, czym jest kredyt hipoteczny typu „Cash Back?Spójrz tutaj.

Co to jest konwencjonalny kredyt hipoteczny?Jeśli możesz wpłacić przynajmniej 20% zaliczki (czyli 20% uzgodnionej ceny zakupu), możesz kwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego. Nie więcej niż 80% wycenionej wartości nieruchomości jest pożyczane za pomocą konwencjonalnego kredytu hipotecznego, więc jeśli nie jesteś w stanie spłacić co najmniej 20%, być może będziesz musiał poszukać innych opcji.

Próbujesz zaoszczędzić na zaliczkę?Przeczytaj to.

Jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej niż 80% szacowanej wartości domu, wówczas twój kredyt hipoteczny jest uznawany za kredyt hipoteczny o wysokim współczynniku, który odnosi się do procentu pożyczonych środków w porównaniu do wartości domu. Te pożyczki mieszkaniowe mogą być zatwierdzone za zaledwie 5% zaliczki. Ogólnie rzecz biorąc, zaliczka na konwencjonalne kredyty hipoteczne nie może być pożyczką.

Zalety tradycyjnego kredytu hipotecznegoJedną z głównych korzyści wynikających z zaciągnięcia konwencjonalnego kredytu hipotecznego jest to, że nie będziesz musiał płacić dodatkowej składki za ubezpieczenie CMHC. Ten rodzaj polisy, znany również jako „ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego, chroni pożyczkodawców podczas pożyczania środków pożyczkobiorcom, którzy potrzebują więcej niż 80% kredytu mieszkaniowego na zakup domu. Im wyższy wskaźnik kredytu hipotecznego, tym większe ryzyko, że kredytobiorca nie będzie spłacał swoich zobowiązań. W związku z tym pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że w przypadku niewywiązania się przez pożyczkobiorcę ze spłaty zostaną mu zwrócone pożyczone pieniądze.

Aby dowiedzieć się więcej o kredytach hipotecznych o wysokim współczynniku i ubezpieczeniu kredytu hipotecznegokliknij tutaj.

To powiedziawszy, ubezpieczenie CMHC wiąże się z dodatkową opłatą do kredytu hipotecznego. Rzeczywista wpłacona kwota będzie zależała od wielkości zadatku. Poniższa tabela podsumowuje procent zapłacony od ceny zakupu domu w zależności od kwoty zaliczki:

5% – 9,99%4,00%10% – 14,99%3,10%15% – 19,99%2,80%20% lub więcej0,00%

Na przykład, jeśli jesteś w stanie wpłacić tylko 5% zaliczki na zakup domu o wartości 500 000 USD (25 000 USD), potrzebujesz pożyczki w wysokości 475 000 USD. Opierając się na swojej zaliczce, musiałbyś zapłacić 4,00% kwoty pożyczki na poczet składki CMHC, która wyniesie 19 000 USD.

W przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego nie będziesz musiał uiszczać tej dodatkowej opłaty. Jakakolwiek zaliczka w wysokości 20% lub więcej wyklucza Cię z obowiązku ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego.

Inną ważną zaletą tradycyjnego kredytu hipotecznego jest fakt, że od momentu wpłacenia większej zaliczki będziesz mieć natychmiastowy udział w właśnie zakupionej nieruchomości. Jeśli kiedykolwiek będziesz musiał wykorzystać kapitał własny w swoim domu na duży zakup, możesz być uprawniony do tego za pośrednictwem linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC). Bank uzna, że ​​ryzyko jest znacznie niższe ze względu na posiadany kapitał w majątku i może zgodzić się na zatwierdzenie Cię do takich umów finansowania.

Kliknij tutajaby dowiedzieć się, jak pożyczyć, używając kapitału własnego.

Co to jest hipoteka zabezpieczająca?Zabezpieczony kredyt hipoteczny to rodzaj produktu hipotecznego, który można spłacić ponownie, co oznacza, że ​​pożyczkodawca może pożyczyć więcej środków w miarę wzrostu wartości domu bez konieczności refinansowania kredytu mieszkaniowego. W takim przypadku pożyczkodawca zarejestrowałby twoją nieruchomość z opłatą za zabezpieczenie, często za wyższą kwotę w porównaniu do wymaganej kwoty pożyczki.

Gdy Twoja nieruchomość zostanie zarejestrowana z dodatkową opłatą, możesz pożyczyć pieniądze z domu w dowolnym momencie bez konieczności refinansowania kredytu hipotecznego. To rozwiązanie jest podobne do linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC), która umożliwia zaciąganie pożyczek pod zastaw kapitału własnego domu w dowolnym momencie, o ile nie przekraczasz swojego limitu.

Ten rodzaj pożyczki mieszkaniowej zasadniczo daje pożyczkodawcy wtórne zabezpieczenie i jest formą zastawu na nieruchomości na całą zarejestrowaną kwotę. Kwota ta może sięgać nawet 125% wartości domu.

Zabezpieczenie hipoteczne pozwala pożyczkobiorcom na przekazanie większej ilości pieniędzy na poczet kapitału lub na ponowne wystawienie kwoty głównej, która została już spłacona.

Aby uzyskać przydatne informacje na temat kwalifikacji kredytu hipotecznego i wielu zabezpieczeńprzeczytaj to.

Zalety hipoteki zabezpieczającejGłówną zaletą hipoteki zabezpieczonej jest to, że w przyszłości pożyczenie pieniędzy od obecnego pożyczkodawcy będzie prawdopodobnie łatwiejsze i tańsze. Dzieje się tak, ponieważ nie musiałbyś płacić żadnych opłat związanych z opłacaniem prawnika zajmującego się nieruchomościami, które byłyby wymagane, gdybyś musiał refinansować swój kredyt hipoteczny.

Abydowiedzieć się, jakzarabiać na nieruchomościach, sprawdź to .

Wady hipoteki zabezpieczającejWażne jest, aby zrozumieć, że nie możesz przenieść kredytu hipotecznego na innego kredytodawcę hipotecznego, nawet jeśli kończy się okres kredytu hipotecznego, ponieważ umowa nie jest zarejestrowana w urzędzie stanu cywilnego. W związku z tym inni pożyczkodawcy mogą nie zgadzać się na aktualne warunki, które znajdują się obecnie w dokumentach hipotecznych. Aby zmienić pożyczkodawców, prawnik zajmujący się nieruchomościami musiałby pomóc w złamaniu umowy zabezpieczenia, co kosztuje.

Jak wypada porównanie konwencjonalnych i zabezpieczonych kredytów hipotecznych?Największa różnica między hipoteką hipoteczną a tradycyjną hipoteką dotyczy warunków. Zasadniczo pożyczkodawcy są w stanie spłacać wyższe oprocentowanie z zastawną hipoteką w porównaniu z tym, co pierwotnie oferowano pożyczkobiorcom.

Przy zwykłej opłacie rejestrowana jest tylko kwota kredytu mieszkaniowego na nieruchomość. Jeśli na przykład pożyczysz 400 000 USD, Twój pożyczkodawca zarejestruje 400 000 USD jako zobowiązanie na Twoim domu. Z drugiej strony, przy opłacie kaucyjnej, pod nieruchomość można zarejestrować kwotę wyższą niż kwota kredytu mieszkaniowego.

Końcowe przemyśleniaPrzed wyrażeniem zgody na określony rodzaj kredytu hipotecznego konieczne jest zasięgnięcie niezależnej porady, zwłaszcza jeśli nie masz całkowitej pewności, jak działają warunki kredytu hipotecznego. Pozwoli to na podjęcie bardziej rozsądnej decyzji, biorąc pod uwagę fakt, że warunki kredytu hipotecznego będą obowiązywać przez wiele lat.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy