5 kosztownych błędów inwestycyjnych

17 lutego 2021
Category: Twoja Zdolność

# 1 Niewłaściwa alokacja aktywów

Każdy może stać się bogaty; alokacja aktywów to sposób, w jaki pozostajesz bogaty.

Alokacja aktywów to najważniejsza decyzja inwestycyjna Twojego życia. To coś, o czym większość inwestorów słyszała (lub nawet w pełni rozumie), ale niewiele wie o praktycznym zastosowaniu. Alokacja aktywów chroni przed brakiem dywersyfikacji, zakochaniem się w jednym rodzaju inwestycji i brakiem posiadania wielu różnych rodzajów aktywów.

Jednak alokacja aktywów to coś więcej niż tylko dywersyfikacja. Możesz być zdywersyfikowany pod względem klas aktywów lub typów inwestycji, ale czy jesteś również zdywersyfikowany pod względem ryzyka?

Alokacja aktywów oznacza podzielenie pieniędzy na różne klasy inwestycji (takie jak akcje, obligacje, towary lub nieruchomości) w określonych proporcjach, które zdecydujesz z wyprzedzeniem, zgodnie z celami, potrzebami, tolerancją ryzyka i etapem życia.

Tak, to jest kęs! Zobaczmy, co to naprawdę oznacza dla Ciebie.

Aby stworzyć skuteczną alokację aktywów, pomyśl o tym jako o swojej ulubionej drużynie sportowej. Najlepsze drużyny mają zarówno agresywną ofensywę, jak i silną obronę. A co najważniejsze, trener zna mocne i słabe strony każdego z nich. Chcesz ustawić określoną część swojego portfela jako swoją końcową pozycję lub pozycję obronną – nazywamy to Twoim wiadrem bezpieczeństwa lub spokoju ducha. W tym segmencie przydzielisz aktywa o niższym ryzyku, zaprojektowane tak, aby chronić Cię, jeśli Twoi ofensywni gracze zostaną trafieni.

Następnie odkładasz określoną część swoich pieniędzy na swoją strategię ofensywną – to jest Twoja wiadro ryzyka / wzrostu. Nazywa się tak, ponieważ chociaż prawdopodobnie będzie to część twojego portfela, która naprawdę zwiększy bogactwo, jest również najbardziej ryzykowna i najbardziej niestabilna.

Wreszcie masz wiadro marzeń. To jest dla naprawdę fajnych rzeczy, których chcesz w życiu. Wymarzone wakacje… skandaliczne prezenty… wypełniasz luki. Możesz wypełnić to wiadro, odkładając część swoich pieniędzy, taką jak te pozostałe dwa, lub możesz je wypełnić, gdy masz duże wygrane – na przykład dużą premię. To wiadro nie ma przynosić korzyści finansowej; Został zaprojektowany, aby zapewnić lepszą jakość życia i inspirację do dalszego urzeczywistniania marzeń.

Ponieważ alokacja aktywów jest najważniejszą decyzją inwestycyjną, jaką podejmiesz, jest bardzo prawdopodobne, że będziesz szukać pomocy w budowaniu tego portfela i wypełnianiu tych koszyków. Skorzystaj z bezpłatnej oceny kondycji własnej alokacji aktywów i zobacz, jak wypadasz w porównaniu z profesjonalnie zaprojektowanymi portfelami. A kiedy szukasz pomocy, pamiętaj, aby nie popełnić błędu numer dwa.

# 2 Korzystanie z pośrednika zamiast powiernikaByć może niedawno słyszałeś, jak prezydent Obama nawoływał Departament Pracy do aktualizacji przepisów dotyczących branży finansowej i wprowadzenia standardu powierniczego.

Dlaczego biuro wykonawcze jest zaniepokojone przepisami Twojego brokera? Ponieważ obecnie brokerzy – znani również jako zarejestrowani przedstawiciele, doradcy finansowi, doradcy ds. Majątku i nie tylko – są poddawani „standardowi odpowiedniości, który nie wymaga od nich, aby mieć na uwadze najlepszy interes klienta. (Dowiedz się więcej o standardzie powierniczym tutaj).

Często pracują dla dużych firm znanych marek, które pracują tylko dla osiągnięcia zysku. Tak więc osoba, do której się zwracasz, choć miła i godna zaufania, pracuje w środowisku zamkniętym, gdzie dom, który założył, aby wygrać. Z drugiej strony powiernik jest niezależny i wolny od konfliktów (lub przynajmniej musi ujawniać). Prawdziwy doradca powierniczy nigdy nie otrzymuje prowizji za sprzedaż określonej inwestycji lub czegoś, co możesz nazwać „posiadaniem psa w walce.

Więc ile kosztuje otrzymanie sprzecznych porad?

Według Prezydenta Rady Doradców Ekonomicznych korzystanie z usług pośrednika zamiast powiernika kosztuje Amerykanów jeden punkt procentowy ich zwrotu rocznie. Jeden punkt procentowy może nie wydawać się dużo, ale jeden punkt procentowy niższy zwrot może zmniejszyć Twoje oszczędności o ponad jedną czwartą w ciągu 35 lat.

Innymi słowy, zamiast inwestycji emerytalnej w wysokości 10 000 USD, która w ciągu tych 35 lat (po uwzględnieniu inflacji) wzrosłaby do ponad 38 000 USD, byłaby to nieco ponad 27 500 USD.

# 3 Inwestowanie bez podatkówZnawcy wiedzą, że nie liczy się to, co zarabiasz, ale to, co zatrzymujesz. W rzeczywistości efektywność podatkowa jest jednym z najbardziej bezpośrednich sposobów na skrócenie czasu potrzebnego na dotarcie z miejsca, w którym się obecnie znajdujesz, do miejsca, w którym chcesz się znaleźć finansowo.

Czy wiesz, że przeciętny Amerykanin przez całe życie zapłaci ponad połowę swojego dochodu na odsetki i podatki (podatek dochodowy, podatek od nieruchomości, podatek od sprzedaży, podatek przy pompie itp.)?

Możesz zagwarantować, że poważnie wpłynie to na twoją zdolność tworzenia złożonego wzrostu dla twojego przyszłego życia. Nie ma dobrego powodu, by płacić więcej podatków niż trzeba, i każdy powód, aby unikać niepotrzebnych podatków. Efektywność podatkowa = szybsza wolność finansowa. Porozmawiaj ze swoim zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym, swoim CPA i wykorzystaj zasoby, takie jak MONEY: MASTER THE GAME i ten blog, aby odkryć w 100% legalne strategie dla maksymalnej efektywności podatkowej.

# 4 Przepłacanie za drogie fundusze inwestycyjnePrzez lata sprzedawano nam kłamstwo, że fundusze inwestycyjne są najskuteczniejszym sposobem na zwiększenie naszych 401 (k). Niestety, to po prostu nieprawda. Prawda jest taka, że ​​96% aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych nie pokonuje rynku w ciągu 15 lat. Aktywni menedżerowie próbują pokonać rynek, będąc doskonałym selektorem akcji. A 4%, które pokonało rynek, zmienia się cały czas, więc obstawienie dżokeja, który wygrał ostatni wyścig, nie oznacza, że ​​wygra ponownie. Pogoń za wydajnością to zadanie głupca.

Jak bardzo to nas boli? W ciągu 20 lat – od 31 grudnia 1993 r. Do 31 grudnia 2013 r. – indeks S&P 500 zwrócił średni roczny zwrot w wysokości 9,28%. Jednak przeciętny inwestor funduszu inwestycyjnego zarobił nieco ponad 2,54%, według Dalbar, jednej z wiodących firm badawczych w branży. To prawie 80% różnica!

Aby dodać zniewagę do obrażeń, według Forbesa, całkowity koszt funduszy inwestycyjnych wynosi średnio 3,17% rocznie. To wtedy dodajesz opłaty za zarządzanie, koszty transakcji, obciążenia ze sprzedaży itp. Być może ta liczba nie wydaje ci się wysoka. Zastanów się: rynek był „płaski w latach 2000–2009, czyli w okresie znanym jako stracona dekada. Było wiele wzlotów i upadków, ale nikt nie zarabiał. Gdybyś płacił 3% rocznie w tym okresie, Twój portfel o wartości 100 000 USD miałby około 70 000 USD (lub spadłby o 30%) na koniec tego „płaskiego okresu.

Włożyłeś kapitał, podjąłeś całe ryzyko – a oni zarobili pieniądze.

# 5 Brak dyscypliny przywracania równowagiAby odnieść sukces jako inwestor, musisz regularnie balansować swój portfel. Oznacza to, że musisz przyjrzeć się swoim zasobom i upewnić się, że alokacje aktywów są nadal we właściwym stosunku. Od czasu do czasu określona część jednego z Twoich koszyków może znacznie i nieproporcjonalnie wzrosnąć do reszty portfela i wytrącić Cię z równowagi.

 Załóżmy na przykład, że zaczynasz z 60% swoich pieniędzy w koszyku na ryzyko / wzrost i 40% w koszyku na bezpieczeństwo. Sześć miesięcy później sprawdzasz saldo swojego konta i dowiadujesz się, że Twoje inwestycje w ryzyko / wzrost wzrosły i nie stanowią już 60% łącznych aktywów – to raczej 75%. Oznacza to, że tylko 25% Twoich pieniędzy jest bezpiecznie w Twoim koszyku bezpieczeństwa. Czas przywrócić równowagę!

Wyzwaniem związanym z przywróceniem równowagi jest emocjonalna i psychologiczna dyscyplina potrzebna, aby to zrobić. Kiedy część twojego portfela radzi sobie naprawdę dobrze, łatwo dać się zahipnotyzować iluzją, że twoje obecne sukcesy inwestycyjne będą trwać wiecznie lub że obecny rynek może tylko rosnąć. To właśnie powoduje, że ludzie zbyt długo pozostają z inwestycją i tracą te same zyski (a często więcej), z których byli pierwotnie tak dumni. Zasady równoważenia nie gwarantują, że wygrasz za każdym razem. Ale ponowne zbalansowanie oznacza, że ​​będziesz częściej wygrywać.

Jak często musisz ponownie balansować? Większość inwestorów przywraca równowagę raz lub dwa razy w roku. Niektórzy częściej przywracają równowagę, decydują się uważniej obserwować swoje portfolio i dostosowują się, gdy zaczyna się zmieniać, ale zbyt często mogą cię zranić, ponieważ nie dają szansy „pozwolić biegaczom biegać. Jednak to, ile razy się zrównoważysz, ma wpływ na Twoje podatki. Jeśli Twoje inwestycje nie są objęte odroczonym podatkiem i ponownie zbilansujesz aktywa, które posiadałeś krócej niż rok, zazwyczaj zapłacisz zwykły podatek dochodowy zamiast niższej długoterminowej stawki podatku inwestycyjnego.

Prawa autorskie do zdjęć @ connel / shutterstock, @ Phase4Studios / shutterstock, @ Anatoli-Styf / shutterstock

Zespół Tony kultywuje, opiekuje się i dzieli historiami i podstawowymi zasadami Tony’ego Robbinsa, aby pomóc innym osiągnąć niezwykłe życie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy